国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2027期末试题及答案（试卷号：2047）

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2027期末试题及答案（试卷号：2047）
一、单项选择题（每题3分，共15分）
1．商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，是商业银行的( )功能。

A. 信用中介 B．支付中介 C．信用创造 D．金融服务 2．下列哪种风险属于网上银行的业务风险( )。

A. 网络故障风险 B．黑客攻击风险 C．技术更新风险 D．市场信誉风险 3．下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是( )。

A．现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债 B．现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债 C．现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借 D．现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借 4．按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫( )。

A．地理市场细分 B．人口统计细分 C．消费心理细分 D．市场容量细分 5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。

A．1 B．2 C．3 D．6 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由；
每题3分，共15分）
6．我国自行开办的最早的现代商业银行，是1845年开设的东方银行。( ) 错误。我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。东方银行是由英国人开设的，不是我国自行开办的。

7．效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。( ) 正确。

8．商业银行的中间业务是其资产负债业务的延伸。( ) 正确。

9．由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银行产生利率风险。( ) 错误。尽管我国的利率还没有市场化，但是国际货币市场和国际汇率的变动，也会在很大程度上影响我国的利率风险。这是因为，第一，我们首先开放的是外币利率；
第二，经济全球化和国际资本的流动。

10．商业银行市场营销的对象可以是有形的商品，也可以是服务和创意。( ) 正确。

三、填空题（每空1分，共8分）
11.在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型：直隶型、区域型、管辖行型。

12．商业银行在对每一笔可能发放的贷款进行调查时，一般要考虑借款人的品质、借款人的能力、借款人的现金流、借款人的抵押、经济环境和银行对贷款的控制能力六个方面，我们通常叫做贷款调查“6C”原则。

13．网上银行的风险管理过程包括风险的评估、风险暴露的控制和风险的监控三个步骤。

14.将商业银行各项资产按照风险程度的不同，制定不同的风险系数，加权计算得出的银行资产被称为加权风险资产。

四、名词解释（每题4分，共12分）
15．结算中负债: 是银行在办理结算业务中形成的短期资金占用。

16．商业汇票: 是出票人签发的、委托付款人在指定日期支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。

17．核心资本: 又称为一级资本。核心资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计帐户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。

五、简答题（每题10分，共30分）
18.商业银行资产的类型有哪些？如何认识资产的功能？ 答：(1)商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等。（2分）
(2)对商业银行而言，资产的功能主要有：
①银行的资产是商业银行获得收入的主要来源。（2分）
②资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。（2分）
③资产质量是银行前景的重要预测指标。（2分）
④资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。（2分）
19．网上银行的特征是什么？ 答：(1)网上银行是虚拟化的金融服务机构。（2分）
(2)网上银行突破时空限制，实现3A服务，即向其客户提供在任何时间、任何地点、任何方式的服务。（2分）
(3)从盈利能力比较看，网上银行不需要建立分支机构的巨大开支，电子化的交易不仅速度快而且成本低，日常维护的成本明显低于传统商业银行。（2分）
(4)从竞争性看，网上银行推出后，整个金融业服务的竞争空前激烈。（2分）
(5)网上银行的经营理念强调服务以人为本，充分利用信息为客户提供多元服务，从根本上为传统银行服务创造出新的竞争优势。（2分）
20.如何对商业银行进行流动性风险管理？ 答：(1)保证资产的流动性是通过准备金的形式实现的。（2分）
①一级准备，又称一线储备或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。（2分）
②二级储备，又称二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等；
这些资产的特点是能够迅速的在市场上出售进行贴现，或者能够立即收回，因而流动性很强。（2分）
(2)保持负债的流动性，则是通过创造主动负债的方法进行的。（2分）
如从同业拆入资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借人资金等。（2分）
六、论述题（共20分）
21．试述商业银行的利率敏感性分析及缺口管理战略的主要内容。

答：(1)利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化，从而分析它们对银行利息差和收益率的影响，并在此基础上采取相应的缺口管理。

（4分）
(2)利率敏感性缺口管理是商业银行进行资产负债综合管理时主要采用的方法。利率敏感性缺口(GAP)等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产(ISA)与利率敏感性负债(ISL)之间的货币差额，即GAP-ISA-ISL。（4分）
GAP>O，称为正缺口，意味着利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债；
GAP<O，称为负缺口，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债；
GAP=O，称为零缺口，意味着浮动利率的资产等于浮动利率的负债。（6分）
(3)商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化。如果预测利率上升，可以采用正缺口战略；
如果预测利率下降，可以采取负缺口战略；
如果预测利率不变，可 以采用零缺口战略。（6分）

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